Comptez-vous sur l’épargne invalidité Grèves Quand?

Les statistiques pour handicapés dans ce pays sont troublants et ouvert les yeux. Si vous comptez sur un chèque de paie pour payer vos factures, un plan financier complet doit vous protéger contre la possibilité très réelle d’une longue maladie ou de blessure. Pensez que de mauvaises choses arrivent aux gens d’autres?

Regardez de plus près à ces chiffres:

• A 40 ans, gagnant 100 000 $ par année (avec une augmentation de salaire annuelle de 5%) à 65 ans va générer 4.773.000 $ au cours de sa vie!
• Qu’est-ce utilisé pour tuer, maintenant désactive. Décès dus aux maladies cardiaques, le cancer et les AVC ont diminué, tandis que d’invalidités causées par ces conditions ont monté en flèche.
• A 35 ans, a une chance de 48% d’avoir au moins un incident invalidante qui dure plus de trois mois avant d’atteindre l’âge de 65 ans. C’est fondamentalement un tirage au sort.
• Une personne sur cinq âgé de moins de 65 ans sera désactivée pour un an ou plus.
• Une expérience de 45 ans, un handicap qui dure un an a une chance de 79% qu’il va durer au moins une année de plus. Cette même personne a une chance de 72% de l’invalidité durera deux ans de plus et une chance de 62% qu’il va durer cinq ans ou plus.

Sont ceux chances que vous voulez parier? La chance d’un incendie d’une maison est de 0,3%. Durant vos années de travail, les chances de handicap à la mort sont de 2 à 1. Bien que personne n’aime à penser à la souffrance d’une maladie grave ou de blessure, il est clair que le handicap est une menace très réelle pour votre sécurité financière.

Personne ne clignote deux fois en assurant leur maison contre un incendie ou une tornade, et la plupart s’accordent sur l’importance de protéger leurs familles contre les difficultés financières dues aux décès prématurés. C’est un étonnant alors, que seulement 9% des Américains ont des politiques invalidité individuelle pour protéger leur actif le plus précieux – leur capacité à aller travailler et gagner un revenu pour soutenir leur famille.

Donc, la question est, si vous êtes devenu trop malade ou blessé au travail, comment voulez-vous payer vos factures? La réponse la plus commune à cette question est généralement de l’épargne. Pour cela, vous devez poser la question: combien de temps peut mes économies me soutenir? Oui, vous avez besoin d’un fonds d’urgence de 12 mois ou plus de dépenses, assis dans un compte de liquide, à utiliser dans le cas où votre revenu est perturbé. Mais cela ne doit pas être un substitut à une politique d’assurance invalidité.

Si vous êtes 45 et vous avez prévu de prendre sa retraite à 60 ans, votre épargne, vous couvre pendant 15 ans de plus si vous devenez totalement invalide? Serait-il même vous deux ou trois dernières années? Et voulez-vous vraiment pour éventuellement épuiser votre fonds d’urgence entier? Alors quoi? Comment cela un impact sur votre épargne-retraite et d’autres objectifs financiers?

Si vous pensez que c’est beaucoup de questions, vous avez raison. Vous devez absolument avoir un bien-pensé, stratégie écrite en place pour les scénarios de ce genre. Sans l’assurance invalidité, non seulement vous prenez un risque de perdre sur le revenu gagné, mais vous avez aussi le risque de votre fonds d’urgence ne sont pas disponibles pour les urgences qui ne peuvent pas être assurés, comme perdre votre emploi ou les pertes boursières pendant la retraite.

La chose prudente à faire est de décider combien de votre épargne, vous seraient prêts à risque, dans le cas d’un handicap, et avoir une police d’assurance invalidité, qui commencera le versement des prestations après cette période. Par exemple, si vous seriez prêt à utiliser les trois mois de votre fonds d’urgence pour payer les factures, si vous étiez invalide, puis obtenir une politique avec une période d’élimination, ou la période d’attente, de 90 jours. Si vous seraient prêts à risque six mois de votre épargne, obtenir un plan assorti d’un délai de carence de 180 jours et ainsi de suite. Généralement, plus la période d’attente est basse, plus votre prime sera. Mais le plus de risques que vous prenez.

Après avoir été désactivée pour le nombre de jours de votre période d’élimination, vos prestations seront kick in Tant que vous êtes handicapé, selon la définition (s) de l’invalidité dans votre politique, vous serez payé par la suite, aussi longtemps que La politique précise. Il est important d’avoir une politique avec une période de prestations à 65 ans; cette façon, vous êtes couvert pour le reste de votre vie professionnelle.

Il ya deux façons d’obtenir une police d’assurance invalidité. Le premier est un contrat individuel que vous achètera probablement par le biais d’un agent. Si vous possédez la politique et de payer les primes avec des dollars après impôt, ces prestations sont versées en franchise d’impôt.

Mais le plus souvent, les gens obtiennent leur couverture par les avantages collectifs offerts par leur employeur. Bien que ces avantages sont d’une grande valeur et de fournir un filet de sécurité agréable, il ya d’autres choses très importantes à considérer.

Par exemple, la plupart des avantages offerts par l’employeur à long terme-invalidité (ILD) couvrent 60% de votre salaire. Si votre employeur paie la prime (ou la prime est une déduction avant impôt de votre chèque de paie), ces avantages seront taxés. Pour cette raison, beaucoup de gens trouvent que leur groupe des prestations d’invalidité ne peut être suffisant pour couvrir leurs dépenses. Pouvez-vous vivre sur 42% de votre revenu?

Il est également essentiel que vous savez ce que vos prestations du groupe apportera effectivement en lisant le libellé du contrat attentivement. Il n’est pas bon de penser que vous êtes économiser de l’argent en obtenant une politique par le biais de votre employeur si vous ne serez pas en mesure de recueillir les avantages quand vous en avez besoin.

Est votre employeur portables plan, par exemple, ce qui signifie que si vous quittez votre employeur, vous serez toujours en mesure de prendre votre politique avec vous. Pourquoi est-ce important? Rappelez-vous que pendant que vous vieillissez, les chances d’une maladie, d’accident ou de l’état qui vous rend plus assurables. Vous êtes juste une étape loin de la pelure de banane. Pas tous les employeurs offrent des prestations d’invalidité. Qu’est-ce que vous voulez éviter est d’avoir à changer d’employeur, de ne pas posséder une politique, ne pas avoir une politique qui est portable, et de trouver vous ne pouvez obtenir une assurance privée plus.

Que vous n’avez pas de couverture ou de certains par votre employeur, la chose la plus importante à retenir est votre épargne est une ressource finie et, par conséquent, ils ne sont qu’une solution à court terme pour un problème potentiellement à long terme. Vous devez avoir un plan pour passer vers une certaine limite et transférer le reste des risques pour une compagnie d’assurance. C’est vraiment un petit prix à payer pour la valeur exceptionnelle et une tranquillité d’esprit que la politique du handicap une personne fournit.

Aucune déclaration dans cet article doit être interprété comme une recommandation d’acheter ou de vendre un titre ou pour fournir des conseils en investissement sauf indication en tant que tels. Tout placement comporte des risques, y compris la perte possible du capital.

Kim Snider est un entrepreneur primé, représentant inscrit conseiller en placement et d’un entraîneur et de mentor à des milliers. Elle est un orateur envoûtant, auteur de la transformation Comment être le chef des finances de la famille et expert en affaires et au personnel des stratégies financières. Quand vous parlez à Kim, vous trouverez qu’elle estime juste différemment que des conseillers principaux et des planificateurs de l’industrie.

En tant que fondateur et PDG de conseillers Snider, une boutique cabinet de conseil financier, Kim a aidé des milliers d’apprendre les bonnes pratiques de gestion financière. Conseillers Snider a été construit sur la conviction qu’une bonne éducation financière est la meilleure façon d’éviter d’être mis à profit. C’est pourquoi, contrairement à d’autres conseillers financiers, nous combinons l’éducation financière et l’encadrement avec les produits et services que nous offrons. Avec l’éducation financière, les conseillers Snider assure la gestion d’actifs, assurances complètent assurance-maladie, d’assurance soins de longue durée, intervenants professionnels et petites entreprises de conception de la retraite.

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